Управление долгом и погашение долга — в чем разница?

Оплата счетов или ссуд по кредитной карте может быть затруднена во многих ситуациях, включая болезнь, потерю работы или просто пропуск слишком большого количества платежей по кредитной карте. А благодаря штрафам за просрочку платежа и высоким годовым процентным ставкам (APR) легко попасть в долговую яму.

Планы управления долгом или погашение долга могут помочь вам вернуться на правильный путь. Они очень разные и по-разному влияют на ваш кредитный рейтинг. В зависимости от вашей ситуации один из методов может оказаться более успешным в том, чтобы помочь вам взять под контроль свое финансовое благополучие.

Что такое план управления долгом?

План управления долгом или DMP — это программа облегчения долгового бремени, которая включает в себя работу с финансовым тренером для создания персонализированного бюджета. Ваш коуч может работать с вами и вашими кредиторами следующим образом:

  • Формирование реалистичных планов ежемесячных платежей
  • Минимизация текущих комиссий
  • Остановить текущие вызовы коллекции
  • Обучение способам эффективного погашения долга

При входе в DMP множественные долги будут объединены в один большой долг. Это хорошо — вам нужно делать только один ежемесячный платеж. Каждый месяц ваши платежи будут собираться электронным способом и выплачиваться напрямую вашим кредиторам по фиксированному графику.

Планы управления долгом — за и против

У DMP есть как положительные, так и отрицательные стороны, особенно когда речь идет о кредитных рейтингах.

Профессионалы в области управления долгом

Использование DMP не влияет напрямую на ваш кредитный рейтинг . Некоторые части плана могут со временем улучшить вашу оценку, хотя другие могут иметь временное негативное влияние.

DMP рассчитаны на погашение регулярными ежемесячными платежами в течение периода времени, который, по мнению всех, является разумным. Постоянные стабильные платежи улучшат ваш кредитный рейтинг со временем.

Для запуска DMP необходимо закрыть все текущие кредитные счета. Кредиторы увидят в вашем кредитном отчете пометку, указывающую на то, что у вас не может быть новых кредитных линий. Это предотвратит получение вами кредитной линии, которая может усложнить ваш отчет. Также имейте в виду, что после завершения вашего DMP обозначение удаляется и не оказывает негативного влияния на ваш счет в будущем.

Минусы управления долгом

Однако вы должны знать, что кредиторы и кредитные агентства, такие как FICO, используют вашу кредитную историю для создания кредитного рейтинга. Временное уменьшение доступного кредита может отрицательно повлиять на ваш счет. А если вы перестанете вносить ежемесячный платеж вовремя, возможно падение вашего кредитного рейтинга.

Конечно, эти возможные недостатки носят временный характер. Поговорите с нашими тренерами , чтобы узнать, возможно ли использование DMP для объединения ваших долгов в более управляемый план платежей и какое влияние это может иметь на вашу кредитную историю. диапазон>

Что такое Расчет долга?

Это долговое решение идеально подходит для тех, кто ищет способ быстро погасить свои долги. Чтобы работать над урегулированием долга, вы или сторонняя расчетная компания должны обратиться к своим кредиторам и договориться о более идеальном плане оплаты. После этого вы будете обязаны выплатить единовременную единовременную выплату, которая будет меньше общей суммы вашей задолженности.

Следует отметить, что погашение долга не работает с:

  • Федеральные студенческие ссуды
  • Ипотека
  • Автокредиты

Некоторые компании по урегулированию долгов могут потребовать от вас создания специального сберегательного счета. Компания использует этот счет для совершения расчетных платежей, поэтому вы можете рассчитывать, что сначала вам придется внести значительную сумму.

Урегулирование долга — за и против

Как и у DMP, у погашения долга есть как положительные, так и отрицательные стороны.

Преимущества урегулирования долгов

Выплата единовременной выплаты не только устранит огромные суммы долга, но также обеспечит выплату кредитору. Если вы близки к объявлению банкротства, урегулирование долга может быть вашим лучшим выбором.

Минусы урегулирования долга

Однако урегулирование долга требует некоторого опыта и тонкости, чтобы сделать все правильно. Ваши кредиторы могут не согласиться на согласование единственной суммы, или вы можете в конечном итоге заплатить комиссию, превышающую вашу первоначальную сумму долга. Если вы не будете осторожны, у вас может оказаться еще больше долгов, чем было вначале.

Вот почему так важно поговорить с опытным консультантом по долгам, чтобы убедиться, что урегулирование — правильный выбор для вас.

Как погашение долга влияет на ваш кредитный рейтинг

В отличие от DMP погашение задолженности имеет прямое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Хотя ваш долг будет погашен, он будет помечен в вашей кредитной истории как «Погашен». Любая запись в вашей кредитной истории, которая не помечена как «Оплачено полностью», может указывать на то, что вы подвергаетесь высокому риску для кредиторов и может привести к снижению вашего рейтинга от 45 до 160 баллов в зависимости от вашей кредитной истории.

Какое решение проблемы долга подходит вам

Размер вашей задолженности играет роль, в которой решение проблемы долга поможет вам больше всего. Если ваша задолженность по необеспеченному долгу составляет менее 10 000 долларов, вам может подойти DMP. Если у вас есть необеспеченный долг на сумму более 10 000 долларов, урегулирование долга может быть вашим лучшим выбором.

Еще одним фактором является состояние вашего долга. Урегулирование долга обычно рассматривается только в том случае, если вы серьезно просрочили платежи или уже столкнулись с взысканиями. Поскольку нет гарантии, что кредитное агентство примет урегулирование, попытка урегулирования или удержание платежа может иметь неприятные последствия и привести к еще большему ущербу по кредитам и долгу.

С другой стороны, план управления долгом обычно используется, когда вы ищете способ упростить множественные долги. Вы можете обратиться к DMP, если не соответствуете требованиям:

  • Консолидация долга
  • Переводы остатка
  • Персональные ссуды

Получите помощь в поиске правильного решения проблемы долга

Работа с необеспеченным долгом может быть сложной задачей. Если вы все еще не знаете, по какому пути идти, или вам нужна помощь в управлении финансами, обратитесь к нашим опытным тренерам сегодня. Прежде чем вы это узнаете, вы вернетесь на путь финансовой свободы.