Первый шаг к покупке дома

Владение домом — достойная цель для всех, но это большой процесс, который необходимо предпринять. Если у вас никогда не было дома или вы какое-то время находились вдали от домовладения, может быть сложно понять, с чего начать. Эти советы помогут вам начать работу:

Приведите свои финансы в порядок.

Этот шаг у всех будет разный. Один человек может копить авансовый платеж, а другой может только приступить к составлению бюджета. Как только вы поймете, что это значит для вас, вам нужно будет сделать все возможное, чтобы финансово подготовиться к этой огромной жизненной цели.

При организации финансов следует учитывать несколько факторов: бюджет, сбережения и кредит.

Бюджет домовладения

Скорее всего, вы уже вносите какую-то арендную плату каждый месяц. Как минимум, вы можете рассчитывать на это в будущем для выплат по ипотеке.

Но будет ли ваш новый дом стоить дороже? Потребуется ли ремонт или ремонт? Будут ли платить налоги и страховка дороже? Независимо от того, что вы в настоящее время платите за жилье, лучше отложить дополнительные расходы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе новую, потенциально более крупную плату за жилье.

Помимо ежемесячных расходов на жилье, важно иметь в бюджете возможность создать фонд для чрезвычайных сбережений. Отложите немного денег на доступный счет, чтобы вы могли позволить себе срочный ремонт, не влезая в долги и не угрожая своей ипотеке.

Обычно мы призываем людей хранить доход в размере около 6 месяцев в сберегательном фонде на случай чрезвычайных ситуаций и непредвиденных расходов. Этот фонд также может помочь вам при неожиданном ремонте жилья. Не все, что происходит с вашим домом, покрывается вашей страховкой. Иногда вам не терпится накопить деньги на ремонт, и именно поэтому чрезвычайный сберегательный фонд имеет решающее значение.

Для базового бюджетирования начните с курса «Бюджетирование 101», который можно бесплатно получить в нашей Академии FIT. Убедитесь, что вы поставили цели сбережения для домовладения и создания резервного фонда.

Экономия на домовладение

Часто упоминаемый в отрасли золотой стандарт первоначального взноса составляет 20% при покупке дома. Обычно при таком уровне первоначального взноса вы можете получить более выгодную процентную ставку и сэкономить на ипотечном страховании, обычно связанном с ссудами, размер которых составляет менее 20%. Поэтому многие люди стремятся избежать ипотечного страхования, откладывая 20% или более при покупке дома. Однако 20% может оказаться недостижимым, и хорошая новость заключается в том, что существует множество вариантов ипотеки с более низкими требованиями к первоначальному взносу, особенно для тех, кто впервые покупает жилье. Как правило, наличие стабильного семейного дохода в течение 2 лет и высокий кредитный рейтинг также помогут вам получить ссуды по более выгодным ставкам.

Ознакомьтесь с этой инфографикой, чтобы понять, почему необходимость сэкономить 20% является мифом: Миф о необходимости сэкономить 20% на доме (инфографика).

Таким образом, накопить не так сложно, как вы могли подумать, но вам все равно нужно накопить немного денег, прежде чем делать покупки на дому. Помимо первоначального взноса и чрезвычайного фонда вам понадобятся деньги на покрытие расходов на закрытие, переезд, проверки, задаток и т. Д. Вы также можете украсить свой новый дом.

Ваш кредит и домовладение

Еще один аспект ваших финансов, который имеет решающее значение для процесса покупки дома, — это кредит. Получите бесплатную копию своего кредитного отчета задолго до подачи заявления на ипотеку — по крайней мере, за 30 дней, но лучше за шесть месяцев. Таким образом, при разговоре с кредитным специалистом не возникнет неприятных сюрпризов. И если вы обнаружите что-то отрицательное в своем кредитном отчете, у вас будет время исправить это, чтобы ваш окончательный кредитный отчет положительно отразился на вас.

Повышение кредитоспособности — важная тема, и многие люди не знают, с чего начать. Самое главное, избегайте коммерческого «ремонта» кредита, так как такого рода услуги обычно дороги, и нет никаких ярлыков для «восстановления» кредита. Вы можете со временем улучшить свой кредит на законных и законных основаниях, восстановив его.

Если вам нужна профессиональная помощь в восстановлении кредита, доступна некоммерческая помощь. Узнайте больше о кредитном коучинге и обзоре кредитного отчета здесь.

Чтобы получить бесплатные учебные материалы по кредитам, начните с «Understanding Your Credit Report», доступного в FIT Academy Credit.org.

Чего НЕ делать в первую очередь

Слишком много ресурсов предлагают покупателям жилья начать с поиска дома. Это вообще ПЛОХАЯ идея! Если вы не знаете, сколько вы можете себе позволить, вы не будете знать, на какие дома стоит смотреть. Если вы начнете делать покупки дома до того, как приведете в порядок свои финансы, вы будете чувствовать себя разбитым, если влюбитесь в недвижимость и обнаружите, что не можете себе ее позволить.

Начав с финансов, вы будете знать, что сказать своему риэлтору, когда дело доходит до покупок на дому. Вы избежите домов, которые не соответствуют вашему бюджету, и сделаете процесс покупки дома более продуктивным.

Вы также захотите начать процесс заимствования до того, как найдете недвижимость. После того, как вы пройдете предварительную квалификацию для получения ипотеки, вы будете знать, что действительно можете себе позволить, и вы будете знать, что кредитор готов помочь вам стать домовладельцем. Если вы подождете, пока не найдете дом, чтобы поговорить с ипотечными кредиторами, вы можете потерять шанс получить это имущество, если ваша первоначальная заявка на получение кредита будет отклонена.

Суть в том, что не начинайте покупать дом, пока ваши финансы не будут в порядке. это означает составление бюджета, сбережения и подготовку вашего кредита для предварительного отбора для получения кредита.

Лучший первый шаг

Поскольку этот этап, который мы описали, является важным и будет отличаться для каждого заемщика, у нас есть способ помочь вам начать работу правильно.

Программа Home Buyer Coaching соединит вас с консультантом по жилищным вопросам, утвержденным HUD. Эта некоммерческая помощь поможет вам предпринять все необходимые шаги, чтобы подготовиться к приобретению жилья. Особенно, если вы впервые покупаете жилье, мы рекомендуем курс, одобренный HUD. Курс доступен в Интернете или в настройках семинара и проведет вас через каждый этап процесса, чтобы вы точно понимали, что влечет за собой покупка дома.

Обучение для начинающих покупателей жилья также может помочь вам получить доступ к специальным программам кредитования, поэтому в зависимости от типа кредита вам может потребоваться образование. Проблема в том, что слишком многие люди ждут, пока они не пройдут большую часть процесса, прежде чем обращаться к консультанту по жилищным вопросам для получения необходимого образования. Гораздо лучше начать с обучения, чтобы у вас был полный план всех шагов впереди.

Просто помните, вам не нужно действовать в одиночку. Есть одобренные HUD некоммерческие жилищные агентства, готовые поделиться своим опытом, и чем раньше вы обратитесь за помощью, тем лучше будет процесс покупки жилья для вас.