Опасности использования студенческих ссуд для покупки активов

Студенческие ссуды предназначены для помощи студентам колледжей в оплате расходов на образование. Некоторые люди думают, что они могут использовать средства студенческой ссуды для покупки активов; это опасная практика со многими недостатками.

Недавно в новостях появились опросы, согласно которым некоторые заемщики используют свои студенческие ссуды для инвестирования в криптовалюты, такие как биткойн. Эта новость вызывает вопрос: законна ли такая практика?

В самых крайних случаях ненадлежащее использование студенческой ссуды является преступлением. Люди, уличенные в мошенничестве с финансовой помощью, могут оказаться в тюрьме. Однако эти случаи обычно связаны с кражей личных данных; если вы можете доказать, что кто-то другой скомпрометировал вашу личность и взял студенческие ссуды на ваше имя, вы можете получить эти мошеннические ссуды. Но в случаях, когда кто-то злоупотребляет средствами студенческой ссуды для чего-то, не связанного с образованием, похоже, нет правового обеспечения, и заемщики могут использовать деньги студенческой ссуды любым способом, не опасаясь преследования.

Если это, по сути, законно, почему бы всем не покупать активы на деньги студенческой ссуды? Есть много опасностей, которые делают эту практику большой ошибкой.

Финансовые последствия

Несмотря на то, что вряд ли будет возбуждено судебное преследование в отношении того, кто злоупотребляет своими студенческими ссудами, об этом можно сообщить на горячую линию Департамента образования по борьбе с мошенничеством, находящуюся в ведении Управления Генерального инспектора. Эти деньги могут быть возвращены Министерством образования, и тогда у студента останется большой счет, который необходимо будет оплатить немедленно.

Помимо возможности отзыва ваших студенческих ссуд Министерством образования, неправильное использование этих ссуд имеет долгосрочные финансовые последствия. Студенческие ссуды имеют разумные процентные ставки, но они не так хороши, как обычный автокредит или ипотека. Покупка автомобиля по традиционному автокредиту значительно дешевле, чем по студенческому кредиту.

Даже там, где процентная ставка по студенческим ссудам ниже, чем по другим долгам, например по кредитным картам, у такого рода долга есть существенные недостатки, которые могут сопровождать вас всю жизнь. Студенческие ссуды неизбежны. Вы не можете объявить о банкротстве и уйти от студенческой задолженности, каким бы тяжелым ни было ваше финансовое положение. Лучшее, на что вы можете надеяться, — это получить консультацию по студенческой ссуде и попросить помощи, такой как отсрочка или программа прощения студенческой ссуды. Тем временем сборщики долгов по студенческим ссудам будут иметь возможность преследовать вас — и они будут это делать — долгие годы.

Моральные опасности

Помимо потенциальных юридических и финансовых недостатков, следует учитывать моральный аспект заимствования студенческого кредита.

Студенческие ссуды гарантированы, то есть вам не нужно доказывать, что у вас есть достаточный доход или кредитоспособность, чтобы соответствовать требованиям. В обмен на эту гарантию студенческие ссуды никогда не исчезают до тех пор, пока они не будут погашены — вы теряете возможность объявить о банкротстве или любой другой способ избежать выплаты долга.

Часть сделки заключается в том, что деньги предназначены для оплаты расходов на образование. Очевидно, это включает в себя обучение, книги, расходные материалы и т. Д. Но также ожидается, что студенческие ссуды будут использоваться на оплату «проживание и питание» и «проезд в школу и обратно», и именно здесь дела часто идут плохо.

Да, вам нужна крыша над головой и план питания в кафетерии, но многие студенты оправдывают такие расходы, как одежда, новая машина, отдых … многие расходы, на которые они потратят десятилетия, работая над выплатой студенческих ссуд. .

Еще одна этическая проблема связана с другими студентами, которые хотят учиться в колледже вместе с вами. Некоторые программы финансовой помощи и студенческих ссуд ограничены и предоставляются в порядке очереди. Если вы возьмете эти средства и используете их ненадлежащим образом, возможно, кто-то еще не получил все средства, необходимые для покрытия законных расходов на образование. Если вы не готовы использовать деньги студенческой ссуды по назначению, пусть это сделает кто-то другой.

Взрыв студенческой задолженности

Даже при правильном использовании студенческий долг резко вырос за последнее десятилетие, в результате чего целое поколение погрязло в долгах, которые угрожают их будущему. Понятно, что каждый ученик должен работать, чтобы брать на учебу меньше, а не больше, а это означает, что студенческие ссуды должны быть ориентированы на их прямую цель.

Чтобы увидеть, как выросла задолженность по студенческим ссудам за последнее десятилетие, посмотрите этот шокирующий график Федерального резервного банка Сент-Луиса:

Каждая копейка, потраченная на что-то, кроме расходов на образование, увеличивает эту большую гору долга, и заемщик будет иметь дело с ней в течение многих лет после того, как эти покупки будут забыты.

Как сделать так, чтобы ваши студенческие ссуды не использовались не по назначению

Если у вас есть определенная сумма студенческой ссуды, ожидающая использования, может возникнуть соблазн использовать ее более широко, чем следовало бы. Вот несколько советов, как избежать этой ловушки:

  • Используйте свой план питания, а не обедайте вне дома . Студенческая жизнь очень социальная, и многие студенты колледжей не хотят пропустить время с друзьями. Если вы используете средства студенческого кредита на посещение ресторанов или, что еще хуже, на поездку на весенние каникулы, то вы совершаете большую ошибку. Позвольте вашему студенческому кредиту купить вам план питания в кафетерии и используйте его! Не стоит тратить годы на обед с друзьями, когда в школе кормят гораздо дешевле.
  • Бюджетируйте свои деньги. Даже если у вас еще нет стабильной зарплаты, вам нужно создать бюджет и придерживаться его. Какие средства у вас есть, чтобы хватило, и единственный способ гарантировать ваш успех — это составить письменный бюджет. Узнайте, как составлять бюджет, и начните отслеживать свои расходы прямо сейчас.
  • Поддерживайте стабильную кредитоспособность . Не пропускайте платежи в адрес компании, выпускающей кредитную карту (постарайтесь вообще не использовать кредитные карты!), И не опаздывайте с оплатой коммунальных услуг, счетов за мобильный телефон и т. Д. О любых пропущенных платежах будет сообщено в бюро кредитных историй и сделают для вас более трудным и дорогостоящим занятие на долгие годы.
  • Изучайте личные финансы . Независимо от вашей специальности, вы должны включить какой-то курс по личным финансам. Какие бы факультативы вы ни выбрали, они должны включать в себя занятия по экономике потребителей. Вам необходимо понимать принципы, лежащие в основе кредита и долга, и если вы заемщик студенческой ссуды, вы уже находитесь в идеальном месте для обучения.
  • Не пренебрегайте другими источниками дохода . Не позволяйте студенческим ссудам покрывать все. Подаете ли вы заявку на получение всех грантов и стипендий, на которые вы имеете право? Есть ли шанс подработать летом или подработать? Даже подарки от семьи должны быть включены в ваш письменный бюджет. Если вы хотите свести к минимуму задолженность по студенческим займам, сосредоточьтесь на дополнении этих займов другими источниками дохода.

Могут быть истории о студентах-инвесторах, которым удалось получить прибыль, используя студенческие ссуды для финансирования своих покупок биткойнов. Поверьте, это очень редкие исключения; использование студенческих ссуд для покупки активов опасно и неправильно. И это не та ошибка, от которой можно легко уйти.