На что следует обратить внимание перед получением первой кредитной карты

Получение первой кредитной карты — важный этап для многих студентов и молодых людей. Эти символы независимости указывают на то, что вы финансово готовы принять финансовую ответственность и начать свой кредитный путь.

Прежде чем приступить к делу, есть несколько фактов о владении кредитной картой, с которыми вам следует ознакомиться перед регистрацией. Ознакомьтесь с нашим руководством, чтобы узнать, что следует учитывать перед получением первой кредитной карты.

Основы кредитной карты

Хотя для покупок используются дебетовые и кредитные карты, существует разница в том, откуда поступают деньги. Самый важный аспект кредитных карт заключается в том, что технически вы не тратите собственные деньги. В то время как дебетовые карты снимают средства с вашего текущего счета, кредитные карты списывают средства с покупок через кредитную линию. Затем вы несете ответственность за выплату потраченной суммы в установленный срок.

Невыплата заемных средств может привести к возникновению задолженности по кредитной карте. В худшем случае, непонимание того, как работает кредитная карта, может заставить вас работать месяц за месяцем, чтобы быстро выбраться из долгов. Однако базовое понимание того, как работает кредитная карта, — один из лучших способов контролировать свой кредит.

Для начала ознакомьтесь с некоторыми из наиболее распространенных финансовых терминов, используемых при обсуждении кредитных карт:

  • Кредитный лимит: Кредитный лимит, также называемый кредитной линией, представляет собой максимальную сумму в долларах, которую могут использовать держатели кредитных карт.
  • Выписка. Выписка по вашей кредитной карте — это сводка последних транзакций, которые вы совершили в течение платежного цикла.
  • Льготный период: льготный период — это установленное время после установленного срока, в течение которого платеж может быть произведен без штрафных санкций.
  • Годовая плата. Ежегодная плата — это сумма, взимаемая каждый год за заимствование денег с кредитной карты.
  • Минимальный платеж: Ваш минимальный платеж — это минимальная сумма, которую вы должны платить каждый месяц.
  • Авторизованный пользователь: авторизованный пользователь — это физическое лицо, которое имеет право совершать покупки с помощью карты.
  • Годовая процентная ставка . Годовая процентная ставка (APR) — это совокупность всех затрат на использование кредитной карты, включая годовую комиссию, процентную ставку и штрафы за просрочку платежа.
  • Спор. Спор возникает, когда вы работаете с эмитентом карты, чтобы удалить несанкционированное списание, указанное в вашей выписке.

Разберитесь в типах кредитных карт

Помимо того, что вы знакомы с условиями использования кредитной карты, вы также должны знать о различных типах доступных кредитных карт. Карты есть почти на все нужды, в том числе для тех, у кого нет кредита, и для тех, кто хочет нажиться на льготах и ​​наградах.

Вот некоторые из наиболее популярных типов карт:

  • Защищенные карты
  • Необеспеченные карты
  • Карты перевода остатка
  • Платежные карты
  • Карты предоплаты
  • Карты с низким процентом
  • Наградные карты

Студенческие карты предлагаются несколькими крупными банками, и их легко настроить. Если вы молоды и думаете, как открыть свою первую кредитную карту без предыдущей кредитной истории, у вас есть множество вариантов.

Когда получить кредитную карту в первый раз

Чтобы подать заявку на получение первой кредитной карты, вам должно быть не менее 18 лет. Вы также должны соответствовать критериям для утверждения, таким как подтверждение стабильного дохода.

Однако вы можете стать авторизованным пользователем, если вам не исполнилось 18 лет. Добавление авторизованного пользователя означает, что основной владелец учетной записи — возможно, родитель — несет юридическую ответственность за ежемесячные платежи. Однако авторизованный пользователь может совершать покупки с помощью карты и создавать собственную кредитную историю.

Прежде чем открывать свою первую кредитную карту, подумайте, зачем она вам нужна и какой от нее будет смысл. Кредитные карты — полезный инструмент, но они также могут быть опасны для финансов, если вы не знаете, как составлять бюджет и управлять своими деньгами.

Почему хорошо иметь кредитную карту?

Наличие кредитной карты может быть чрезвычайно полезным по разным причинам. При правильном использовании они могут быть ценными инструментами для держателей карт.

Кредитные карты — лучший способ начать зарабатывать деньги, и, хотя важно иметь запасной сберегательный фонд, вы можете использовать кредитную карту в экстренных случаях, если вы окажетесь в затруднительном положении.

Другие преимущества кредитных карт:

  • Улучшенный кредитный рейтинг.
  • Защита от мошенничества
  • Получение вознаграждений

Существуют ужасающие истории о том, что происходит, когда владение кредитной картой приводит к неприятным последствиям. Просрочка или отсутствие платежа может привести к огромным штрафам и большим суммам задолженности. Однако все, что требуется, — это немного самоконтроля, чтобы не беспокоиться о выплате долга по кредитной карте. Если вам нужна помощь в управлении своими деньгами, воспользуйтесь бесплатным сеансом кредитного коучинга или воспользуйтесь нашими бесплатными инструментами личных финансов!

Как открыть кредитную карту

Открыть первую кредитную карту обычно несложно. Если вы подаете заявку на получение кредитной карты онлайн, по телефону или лично, вам должно быть 18 лет или больше. Кандидаты должны указать личную информацию, такую ​​как:

  • Номер социального страхования
  • Дата рождения
  • Жилищная ситуация
  • Валовой доход
  • Подпись

Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, принимают решение о вашем одобрении в течение 7-10 рабочих дней. Обычно кредитная карта приходит по почте в течение 7–14 дней после утверждения.

Как выбрать свою первую кредитную карту

Есть сотни вариантов выбора первой кредитной карты. Суть в том, чтобы пролистывать рекламные объявления, читать контракты, делать покупки и просить кредитную помощь, если она вам нужна.

Хотите получить кредит, совершить крупные покупки или получить вознаграждение? Очень важно изучить кредитные карты, которые будут соответствовать вашим конкретным потребностям. Каждая карта имеет разные правила, ставки, льготы, суммы и комиссии. Большинство компаний предлагают такие преимущества, как:

  • Бонусы за регистрацию
  • Кэшбэк
  • Путевые мили
  • Защита покупок
  • Топливные баллы

После того, как вы определились с тем, что вам нужно от своей карты и какие карты вам подходят, обратитесь в кредитную компанию. Кроме того, не забудьте спросить о любых текущих акциях, которые могут предложить вам более выгодную сделку.

Держитесь подальше от долгов и контролируйте свой кредит

В конечном счете, осуществление платежей — самая большая ответственность держателя карты. При правильном использовании кредитной карты можно легко подтвердить свой кредитный рейтинг , кредитную историю и избежать долгов. Тем не менее, если вы оказались перегружены задолженностью по кредитной карте, поговорите с одним из наших бесплатных кредитных консультантов сегодня.