Динамика долга: руководство к кризису с задолженностью по студенческой ссуде на 1,5 триллиона долларов

Получение высшего образования открывает путь к успешной карьере и жизни. Хотя получение степени может открыть новые возможности, недавние исследования показали, что высшее образование является движущей силой последних тенденций в области долга. На сегодняшний день, по оценкам, 44,2 миллиона американцев страдают от современного кризиса задолженности по студенческим ссудам.

Конечно, эпидемии государственного долга способствуют и другие факторы. Ипотечные ссуды, финансирование и медицинские счета могут сыграть свою роль в финансовых затруднениях. Чтобы сохранить свою финансовую свободу, важно понимать, как последние тенденции американского долга влияют на вашу повседневную жизнь.

Какой размер задолженности по студенческой ссуде?

Исследования показывают, что государственный долг по студенческим ссудам в Америке в настоящее время составляет 1,5 триллиона долларов — это намного больше, чем автокредиты или кредитные карты.

Большая часть этого долга принадлежит миллениалам и поколению Z. Тем не менее, даже выпускники, не посещавшие школу более десяти лет, сталкиваются с той же проблемой. По состоянию на 2017 год 29,1 миллиона человек в возрасте до 39 лет взяли в долг федеральные деньги, а это означает, что 65% американцев с трудом могут выплатить задолженность по студенческой ссуде.

Сферы обучения также играют большую роль в увеличении долга. Многие студенты не задумываются о том, как задолженность по студенческой ссуде может повлиять на них в долгосрочной перспективе. Поскольку вакансии начального уровня требуют дипломов даже для получения должности начального уровня, они, как правило, подписываются на более дорогие степени, чем они думают.

Некоторые из самых дорогих типов ученых степеней включают право, медицину, медицинские науки и, что удивительно, степень магистра гуманитарных наук.

Задолженность по студенческому кредиту может относиться к двум типам кредиторов: федеральным и частным. Федеральный или родительский заем финансируется правительством США и обычно сопровождается такими преимуществами, как фиксированные процентные ставки и планы погашения с учетом дохода. Частные ссуды выдаются частными организациями и обычно финансируются банками, кредитными союзами, государственными фирмами или компаниями, выпускающими кредитные карты. Частные студенческие ссуды могут иметь различные процентные ставки и условия. Прежде чем брать студенческие ссуды, важно понимать, что означает ваша процентная ставка.

Почему Америка в долгах?

Поскольку цены на обучение продолжают расти, будет расти и общая сумма долга. Хотя две трети страны в долгах, не все долги плохи.

Why is America in Debt?

Чтобы получить хороший кредит, вы должны сначала использовать кредит. Получение ипотеки для покупки дома или использование автокредитов для оплаты автомобиля обычно считается хорошей задолженностью. Эти активы сохраняют ценность с течением времени, и своевременное внесение платежей поможет укрепить вашу кредитную историю.

Безнадежный долг вступает в игру, если вы покупаете предметы, которые быстро теряют ценность или не приносят долгосрочного дохода. Сюда входит задолженность от:

  • Кредитные карты
  • Кредиты до зарплаты
  • Авансы наличными

Эти типы долга обычно имеют высокие процентные ставки, что делает их наиболее быстрорастущими и трудными для погашения.

На диаграмме ниже представлены некоторые недавние процентные доли общего долга Америки.

Какие существуют варианты погашения долга?

Есть несколько вариантов погашения долга, которые следует рассмотреть, если вы испытываете трудности с финансами. Ознакомьтесь с нашим кратким руководством по конкретным типам заимствования.

Погасить задолженность по студенческой ссуде

Есть несколько способов изменить план погашения студенческой ссуды. Каждый вариант зависит от того, что вы можете себе позволить. Вот некоторые из наиболее распространенных типов планов:

  • Стандартные планы
  • Расширенные планы
  • Планы, ориентированные на доход

Планы погашения студенческой ссуды определяют ежемесячную сумму, которую вы платите, сколько лет потребуется, чтобы выплатить то, что вы должны, и общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды. Финансовое положение каждого человека разное, поэтому общение с одним из наших консультантов по долгам поможет вам понять, какой план подходит именно вам.

Автокредит

Финансирование автомобиля — еще один распространенный источник долга в Америке. Многие заемщики-новички могут даже не знать, что существует множество налогов и сборов, которые увеличивают вашу общую сумму кредита.

Чтобы не перегружать себя ежемесячными платежами, перед регистрацией вам следует ознакомиться с основами автокредитования. Некоторые из наиболее важных областей, на которых следует сосредоточиться, включают:

  • Стоимость кредита
  • Суммы авансового платежа
  • Процентные ставки
  • Условия вашего кредита

Независимо от того, оформляете ли вы ссуду в представительстве, банке или онлайн-кредиторе, ссуды, которые вы выбираете, будут зависеть от целей вашего ежемесячного бюджета. Настройте свой ежемесячный бюджет, чтобы определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Таким образом вы сможете избежать задержек в оплате автомобиля.

Ипотека

Более дорогая, чем автокредит, ипотека также приводит к возникновению долгов. Хотя может показаться, что ежемесячные платежи за дом только увеличивают вашу и без того полную тарелку, некоторые варианты могут помочь облегчить стресс, связанный с получением такой большой ссуды.

Если у вас возникли проблемы с ипотекой, вы можете подать заявку на отсрочку платежей. Этот план поможет переместить часть пропущенных вами сумм в конец общей суммы кредита, что даст вам более доступные ежемесячные платежи на короткое время.

Также могут быть согласованы планы погашения, чтобы просто увеличить ваши текущие платежи до тех пор, пока вы не дойдете до запланированных платежей.

Другой вариант — рефинансирование. Получение новой ипотечной ссуды на новых условиях, ежемесячные платежи и процентные ставки могут помочь вам контролировать сумму своей задолженности и погашать ее более доступным способом.

Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте стала серьезной проблемой для более чем 128 миллионов семей в США. К счастью, есть несколько способов помочь, если у вас возникнут проблемы с задолженностью по кредитной карте.

Лавина долговых обязательств связана с выплатой в первую очередь кредитной карты с самой высокой процентной ставкой. Как только карта будет погашена, пользователи могут спуститься вниз. Эта стратегия может сэкономить людям деньги на процентах и ​​помочь им быстро расплатиться с долгами.

В то же время снежный ком предлагает держателям карт сначала выплатить самые маленькие долги. Это может побудить заемщиков продолжать платить по мере того, как они выберутся из долга.

Нужна помощь с задолженностью по студенческой ссуде или другим долгом?

Все еще не знаете, что делать дальше? Независимо от того, в каком виде долга вы находитесь, наши опытные инструкторы готовы помочь вам найти решение, которое подойдет вам. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как достичь финансовой свободы.