Что такое помощь при первоначальном взносе

Помощь по авансовому платежу доступна для людей, которые хотят стать домовладельцами, но нуждаются в небольшой дополнительной помощи.

В последнем исследовании финансовой грамотности NFCC выяснилось, что каждый второй американец, пытавшийся купить дом, сталкивался с препятствиями. Одно из главных препятствий, на которое люди всегда ссылаются, — это отсутствие средств для первоначального взноса или закрытия сделки.

Иногда этот барьер на пути к домовладению действительно существует, и его необходимо преодолеть с помощью составления бюджета, консультации по вопросам долга или какой-либо другой помощи. Но иногда заемщик только считает, что существует препятствие. По правде говоря, нехватка средств для первоначального взноса может быть не такой большой проблемой, как думают покупатели жилья.

Понимание помощи при первоначальном взносе имеет решающее значение для новых покупателей жилья, которые готовы совершить скачок в домовладении, но не уверены, что могут позволить себе первоначальные вложения в виде первоначального взноса и затрат на закрытие.

Помощь при первоначальном взносе принимает разные формы

Помощь с авансовым платежом может быть предоставлена ​​заемщикам из нескольких источников, а требования к участникам могут различаться в зависимости от программы:

  • Правительство . Власти вашего района, города или штата могут разработать специальные жилищные программы, чтобы помочь вам. У них есть доступ к программам HUD, таким как Программа HOME Investment Partnerships и Программа грантов на развитие сообщества. Вы можете получить помощь от USDA, если ваш дом находится в подходящей сельской местности, или получить ссуду VA со скидкой всего 0%, если вы ветеран. Существуют также программы, такие как Индийская программа гарантирования жилищных кредитов по разделу 184, которые могут снизить первоначальный взнос для определенных покупателей.
  • Работники общественных служб — если вы работаете по определенной профессии, например, пожарным или учителем государственной школы, вы можете получить специальную помощь в виде первоначального взноса, чтобы жить в сообществе, которому вы служите. Программа HUD Good Neighbor Next Door является одним из примеров такого рода программ, и ваше местное сообщество может предложить больше вариантов.
  • Ваш работодатель — некоторые работодатели, например образовательные учреждения и правительство, предлагают своим сотрудникам помощь в выплате первоначального взноса. Обратитесь в отдел льгот или кадров, чтобы узнать, есть ли у вашего работодателя какая-либо программа помощи при покупке жилья. Некоторые частные работодатели могут также предлагать новым сотрудникам льготы по переезду, чтобы убедить их переехать в новый город.
  • Подарки от семьи : если ваш кредитор позволяет это, вы можете принять подарок от семьи для финансирования вашего первоначального взноса. Однако это должен быть подарок, а не ссуда, и даритель должен быть одобрен кредитором, чтобы средства использовались для вашей ипотеки.

Способы получения помощи по первоначальному взносу также различаются.

  • Уменьшенный первоначальный взнос — вместо предоставления средств для покрытия части вашего первоначального взноса некоторые программы помощи снижают требуемый первоначальный взнос, что упрощает получение вами права собственности на жилье без дополнительной оплаты. много денег вперед.
  • Ссуды — некоторая помощь в выплате авансового платежа предоставляется в виде ссуды, которую вы погашаете вместе с основной ипотечной ссудой.
  • Отсроченная ипотека — некоторые ссуды на оказание помощи являются своего рода второй ипотечной ссудой, в которую вам не нужно платить, пока вы не выплатите первую ипотеку или не переедете, не рефинансируете или не продадите свою домой.
  • Гранты — вам просто дарят и не нужно возвращать. Существуют условия использования средств — на самом деле, они, скорее всего, просто перейдут прямо к вашему кредитору, чтобы покрыть весь или часть вашего первоначального взноса.
  • Налоговые льготы —Возможно, вы имеете право на получение ипотечного кредита в счет уплаты налогов. Снижение налогового бремени высвобождает средства для выплаты авансового платежа.

Первые покупатели жилья

Большая часть помощи при первоначальном взносе предназначена для тех, кто впервые покупает жилье. Это не обязательно означает, что вы не сможете получить помощь, если у вас никогда раньше не было дома. Многие обстоятельства могут сделать вас первым покупателем жилья:

  • Возвращение в собственность : если вы раньше были домовладельцем, но не владели им в течение последних 3 лет, вы впервые покупатель жилья от FHA.
  • Разведены . Если вы являетесь родителем-одиночкой, который недавно развелся, и единственный дом, который у вас когда-либо принадлежал, был с вашим бывшим супругом, то вас могут рассмотреть покупатель жилья впервые.
  • «Перемещенная домохозяйка» — подобно недавним разведенным, перемещенную домохозяйку можно считать покупателем жилья впервые, если они выходят из определенной ситуации, например, оказывая услуги по уходу с проживанием. для больного члена семьи, или потеряли финансовую помощь семьи, или испытывали трудности с поиском оплачиваемой работы.
  • Ваш дом не был постоянным строением — если у вас был только дом на колесах или жилой дом, который не был прикреплен к постоянному фонду, то вас считали бы первым покупателем жилья.
  • Поврежденное имущество : если единственный дом, которым вы когда-либо владели, был серьезно поврежден (в настоящее время он непригоден для проживания, а стоимость ремонта превысит стоимость строительства нового дома), вы можете претендовать на .

Хотя основная часть помощи при первоначальном взносе предназначена для тех, кто впервые покупает жилье, это не всегда так. Всегда стоит изучать доступные варианты и программы, чтобы облегчить проникновение в дом.

Получение помощи по авансовому платежу

Поскольку в США потенциально существуют тысячи местных программ помощи при авансовом платеже, важно, чтобы вы получали помощь во всем, что вам доступно.

  • Обучение покупателя жилья — начните с курса обучения покупателя жилья впервые. Это даст вам право на определенные виды помощи покупателю дома, но, что более важно, вы с самого начала научитесь делать правильные шаги, чтобы стать успешным домовладельцем. Вы узнаете, куда идти и к кому обращаться за помощью, когда она вам понадобится.
  • Коучинг для покупателей жилья — получите индивидуальную помощь от опытного специалиста, чтобы вы могли определить специальные ссуды и помощь при первоначальном взносе, которые лучше всего подходят для вашей ситуации.
  • HUD и FHA.com (FHA.com не является государственным учреждением) получают доступ к общенациональному списку потенциальных программ помощи. Обязательно обсудите эти варианты с консультантом по домовладению или тренером перед подачей заявления. Поговорите с консультантом по жилищным вопросам в консультационном агентстве, одобренном HUD, чтобы получить информацию о том, что доступно в вашем районе.
  • Ваш кредитор — некоторые кредиторы имеют опыт работы с программами помощи при первоначальном взносе. Спросите, есть ли у вашего кредитора, и помните, что всегда полезно сравнивать покупки. Кредиторы захотят, чтобы вы преуспели как заемщик, поэтому в их интересах объединить вас с программами, которые могут помочь вам больше всего. Они захотят узнать, что вы закончили обучение покупателя жилья и получили сертификат об окончании, так как это даст вам доступ к лучшему FHA и другим вариантам ссуды.

Самая важная вещь в понимании помощи по авансовому платежу — это то, что вы не должны делать это в одиночку. Существуют программы, ориентированные на разные регионы, города и типы недвижимости, и они постоянно меняются. Поиск в Интернете, скорее всего, покажет вам устаревшую информацию, которая может привести вас по неверному пути.

Лучше всего работать с профессионалом. Поговорите с консультантом по жилищным вопросам или спросите своего кредитора о помощи при первоначальном взносе. Спросите и у вашего риэлтора. Не ждите, пока кто-нибудь предложит вам доступ к программе помощи; проявляйте инициативу и спрашивайте всех, с кем работаете. Если вы не знаете, с кем поговорить и какие вопросы задать, получите первое образование для покупателей жилья, прежде чем начинать процесс покупки дома.